Παραγωγός ελαιολάδου συγκεντρώνει 500.000 ευρώ μέσω κρυπτοομολόγων

Η γαλλική εταιρεία που βρίσκεται πίσω από τη βραβευμένη μάρκα ελαιολάδου Lamar της Τυνησίας είναι η πιο πρόσφατη επιχείρηση του κλάδου που δοκιμάζει την τεχνολογία blockchain.

Ενώ οι περισσότερες πρωτοβουλίες που βασίζονται στην τεχνολογία blockchain στοχεύουν στην ιχνηλασιμότητα, η Lamar Olive Oil εισήλθε στον κόσμο της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης εκδίδοντας ένα ομόλογο βασισμένο στην τεχνολογία blockchain μέσω της Obligate.

Ένα ομόλογο είναι ουσιαστικά ένα δάνειο σταθερού εισοδήματος που χορηγείται από επενδυτές σε μια εταιρεία. Τα περισσότερα ομόλογα εκδίδονται σε παραδοσιακά νομίσματα, όπως το ευρώ, αλλά η Lamar Olive Oil έχει εκδώσει ομόλογα σε EUROe, ένα είδος κρυπτονομίσματος που είναι συνδεδεμένο με ένα παραδοσιακό σκληρό νόμισμα, γνωστό ως stablecoin.

Αφού δέχτηκε ενδιαφέρον από νέους πελάτες στη Γαλλία, η Lamar Olive Oil αναζήτησε εξωτερική χρηματοδότηση για να αυξήσει τον όγκο παραγωγής και τα έσοδά της. Ωστόσο, η άνοδος των επιτοκίων έκανε την αίτηση για δάνειο από τράπεζα λιγότερο βιώσιμη.

«Συγκεντρώσαμε 500.000 ευρώ, τα οποία χρησιμοποιήσαμε για τη χρηματοδότηση των εξαγωγών μας με τις εταιρείες Cauvin, Emil Noël και άλλες», δήλωσε ο Ramzi Lahmar, διευθύνων σύμβουλος της Lamar Olive Oil, στην Olive Oil Times. «Η απόδοση της επένδυσής μας ήταν της τάξης του 400 έως 500 τοις εκατό».

Ο Lahmar είπε ότι η συγκέντρωση κεφαλαίων μέσω της έκδοσης EUROe ήταν ταχύτερη και πιο αξιόπιστη από τις παραδοσιακές προσπάθειες συγκέντρωσης κεφαλαίων.

«Παλαιότερα, όταν απευθυνόμασταν στις τράπεζες, έπρεπε να στείλουμε αίτηση, να συμπληρώσουμε τόνους γραφειοκρατίας, να μεταβούμε αυτοπροσώπως στην τράπεζα, να κλείσουμε ραντεβού για παρακολούθηση κ.λπ.», ανέφερε. «Ήταν μια διαδικασία απείρως χρονοβόρα και περίπλοκη».

«Τώρα που έχω εκδώσει το πρώτο μου ομόλογο στο Obligate, όλα θα είναι ακόμα πιο γρήγορα. Αν χρειαστώ ρευστότητα αύριο, μπορώ να το διαπραγματευτώ σήμερα και να λάβω τα κεφάλαια αύριο», πρόσθεσε ο Lahmar. «Και αυτό ισχύει είτε βρίσκομαι στο Χονγκ Κονγκ, στον Καναδά, στην Τυνησία ή οπουδήποτε αλλού. Η ζωή είναι πιο απλή.»

Εκτός από τη μείωση της γραφειοκρατίας και του χρόνου που μεσολαβεί μεταξύ της έκδοσης των ομολόγων και της λήψης της χρηματοδότησης, ο Lahmar δήλωσε ότι εμπιστεύεται την εμπιστευτικότητα των δεδομένων της εταιρείας του στο blockchain.

«Στην Τυνησία, συνέβη να φτάσουν στα αυτιά των άμεσων ανταγωνιστών μου εμπιστευτικές πληροφορίες για την επιχείρησή μου, τις οποίες είχα μοιραστεί με τράπεζες», είπε. «Με το Obligate, είμαι σίγουρος ότι οι προσωπικές μου πληροφορίες είναι ασφαλείς και δεν θα μοιραστούν».

Παραδοσιακά, οι εταιρείες που επιδιώκουν να συγκεντρώσουν κεφάλαια μέσω της έκδοσης ομολόγων περνούν από μια διαδικασία που μπορεί να διαρκέσει από μία εβδομάδα έως ένα έτος, ανάλογα με τα εμπλεκόμενα ποσά.

Πρώτον, η εταιρεία πρέπει να προσεγγίσει μια τράπεζα και να εξηγήσει για ποιο σκοπό θα χρησιμοποιηθεί η χρηματοδότηση, πριν υποβάλει τα οικονομικά έγγραφα για έλεγχο από την τράπεζα. Συνήθως, η εταιρεία χρειάζεται ήδη μια πιστοληπτική αξιολόγηση από έναν οργανισμό αξιολόγησης για να ξεκινήσει τη διαδικασία.

Αφού υποβληθούν όλα τα έγγραφα, η τράπεζα διενεργεί έλεγχο δέουσας επιμέλειας για την εταιρεία και προετοιμάζει τα νομικά έγγραφα πριν παρουσιάσει την ευκαιρία στους επενδυτές στα τρία κύρια χρηματοοικονομικά κέντρα της Ευρώπης: το Λονδίνο, το Παρίσι και τη Φρανκφούρτη. Μόλις επιβεβαιωθεί το ενδιαφέρον, καθορίζεται μια τιμή και το ομόλογο διατίθεται στην αγορά.

Ο Benedikt Schuppli, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Obligate, δήλωσε στην Olive Oil Times ότι η έκδοση ομολόγων EUROe είναι σε μεγάλο βαθμό αυτοματοποιημένη, γεγονός που καθιστά ολόκληρη τη διαδικασία πιο αποτελεσματική.

Μόλις η Obligate ολοκληρώσει τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας, είπε ότι ακολουθεί μια περίοδος book-building δύο εβδομάδων κατά την οποία καθορίζεται η τιμή των ομολόγων. «Όλα είναι αυτοματοποιημένα και δεν εμπλέκεται κανένας μεσάζων, όπως μια τράπεζα», είπε, κάτι που μειώνει το κόστος έκδοσης των ομολόγων.

Μετά την ολοκλήρωση της περιόδου book-building, δημιουργείται ένα πορτοφόλι blockchain και οι επενδυτές καταβάλλουν χρήματα σε ένα έξυπνο συμβόλαιο μεσεγγύησης (escrow smart contract) σε αντάλλαγμα για τα token των ομολόγων. Στη συνέχεια, το EUROe αποστέλλεται απευθείας στο πορτοφόλι blockchain της εταιρείας και μπορεί να μετατραπεί σε ευρώ σε αναλογία 1 προς 1 σε τραπεζικό λογαριασμό μέσα σε λίγες ημέρες.

Ο Schuppli πιστεύει ότι αυτός ο τύπος συγκέντρωσης κεφαλαίων θα γίνει πιο δημοφιλής μεταξύ των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ), όπως οι παραγωγοί ελαιολάδου.

«Πιστεύουμε σίγουρα ότι η πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση έχει γίνει πιο δύσκολη τον τελευταίο καιρό και ότι οι ΜΜΕ γενικά, αλλά οι παραγωγοί ελαιολάδου ειδικότερα, θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση τόσο ως τρόπο διαφοροποίησης της πηγής χρηματοδότησής τους, όσο και για τη μείωση του κόστους χρηματοδότησής τους και την επιτάχυνση της πρόσβασής τους στη χρηματοδότηση», είπε.

Ενώ η αστάθεια της αγοράς που αποδίδεται στην αύξηση των επιτοκίων προκάλεσε την κατάρρευση αρκετών άλλων σταθερών νομισμάτων, με πιο αξιοσημείωτα τα Tether και TerraUSD, ο Schuppli δήλωσε ότι το EUROe είναι μοναδικό, καθώς είναι το μόνο σταθερό νόμισμα που υποστηρίζεται από ρυθμιζόμενες ευρωπαϊκές τράπεζες.

Πρόσθεσε ότι η φιλοδοξία της Obligate είναι να καταστήσει τη διαδικασία συγκέντρωσης κεφαλαίων μέσω κρυπτοομολόγων τόσο συνηθισμένη όσο το να πηγαίνει κανείς σε μια τράπεζα για να υποβάλει αίτηση για δάνειο.

«Πιστεύουμε ακράδαντα ότι αυτή η τεχνολογία θα αναδειχθεί ως η κύρια εναλλακτική λύση στη χρηματοδότηση από τράπεζες για τις ΜΜΕ και τους παραγωγούς ελαιολάδου», κατέληξε ο Schuppli.